住宅購入を検討する際、多くの方が同時に車のローンや他の借入れを抱えていることも少なくありません。
果たして住宅ローンとマイカーローンを併用することは可能なのでしょうか？
本記事では、併用ローンの可否を判断するための重要なポイントである「返済負担率」の考え方をわかりやすく解説します。
また、返済負担率が基準を超えてしまった場合の解決策や、計画的な資金調達のための方法についても詳しくご紹介します。
無理なく夢のマイホームを実現するためのヒントをぜひご覧ください。
住宅ローンとマイカーローンを併用して組む方法について、分かりやすく解説します。
ご自身の年収に対する返済額の比率、つまり返済負担率を重要な指標として使用します。
返済負担率とは、ご年収に対して1年間にどれくらいのローン返済があるかを示す割合です。
金融機関によってこの率は25～35%の間で設定されており、たとえばフラット35の場合、年収400万円未満だと返済負担率30%以下、年収400万円以上であれば35%以下が基準になっています。
返済負担率の計算には、住宅ローンだけでなく、マイカーローンやクレジットカードなどを含むすべてのローン返済額が含まれます。
返済負担率が設定された基準内であれば、住宅ローンとマイカーローンを同時に契約することが可能です。
ただし、許容される最大限の借入れを行うと、返済の負担が重くなる可能性も考慮する必要があります。
無理なく返済できる金額とのバランスを見極めることが重要です。
一般に推奨される返済比率は20～25%範囲内です。これを目安に、ご自身にとって無理のない範囲で住宅と車の購入計画を立てることが望まれます。
例えば返済負担率を30％、年収が500万円の人のローン返済額の目安は年間150万円で、月々にすると約12万5,000円となります。
現在のマイカーローンの月々の返済額が30,000円の場合、残りの9万5,000円まで借入が可能になります。
月々の返済額が9万5,000円以内の場合、住宅ローンを組むことができます。
※金融機関によって審査条件が異なります。
住宅ローンシュミレーションで返済負担率を計算できます。
返済負担率が高くなると、新規で住宅ローンの承認が難しくなります。
特に、すでにマイカーローンなどの返済がある場合、追加で住宅ローンを組むのが厳しくなることがあります。
もし返済負担率が金融機関の設定する上限を超えてしまっている場合、解決策の一つとしておまとめローンを検討する価値があります。
おまとめローンを使えば、既存のマイカーローンを含めた複数の借入れを一つにまとめることができ、返済計画を見直すことが可能です。
結果として、月々の返済額を減らし、返済負担率を下げることができます。これにより、住宅ローンの契約が借りやすくなる可能性があります。
このようにおまとめローンは、ローンの返済に関する悩みを解消し、マイホームを買う有効な手段となり得ます。
マイカーローンを持っている状態で家を買いたいと考えた時、マイカーローンを現金で一括返済する方法が一つの選択肢になります。
この一括返済をすることで、あなたの借入れ可能額が増え、理想の家を購入する選択肢が広がるでしょう。
なぜなら、金融機関は返済中のローンが少ないほど、住宅ローン審査を承認しやすくなるからです。
しかし、この方法には注意も必要です。マイカーローンを一括返済することで、手元にある現金（自己資金）が減少し、家の購入に必要な頭金や、引っ越し費用、家具の購入など、予期せぬ出費に対応できなくなる可能性があります。
つまり、短期的には借入れ能力が上がるものの、長期的な資金計画においては慎重に検討する必要があります。
このように、マイカーローンを一括返済することは、住宅購入のための資金計画において大きな選択肢となり得ますが、その際は自己資金の残高と今後の生活計画を十分に考慮する必要があります。
1.現在のマイカーローンの残債を確認しましょう
2.マイカーローンの残債と、希望する住宅ローンの金額を合計
3.合計の借入金額があなたの返済能力、返済負担率の範囲内に収まるかを確認
4.この割合が一定の基準内であれば、おまとめローンの事前審査の申請が可能
5.おまとめローンの利用で金融機関から新たに資金を借り入れ、それを使って現在のマイカーローンを含む既存の借入れを一括返済
住宅ローンとマイカーローンのおまとめローンに関心があるなら、おまとめローンを検討してみましょう。
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